Өвлөгдсөн IRA хөрөнгө өсгөдөг ч татварын дарамт дагуулж мэднэ
Өвлөгдсөн IRA данс нь өв залгамжлагчдад мэдэгдэхүйц хөрөнгийн эх үүсвэр болдог. Гэхдээ буруу удирдвал орлогын татварын дарамт гэнэт нэмэгдэх эрсдэлтэй.
Өнөөгийн дүрмийн дагуу олон өв залгамжлагч 10 жилийн дотор дансаа бүрэн татан авах ёстой. Энэ нь мөнгийг удаан хугацаанд хадгална гэж тооцоод байсан хүмүүст томоохон татварын төлөвлөлтийн сорилт болдог.
Хамгийн чухал нь татан авалтын хугацаа. Орлого өндөр жилдээ их хэмжээний мөнгө гаргавал татварын шатлал огцом өсөж, илүү их төлбөр ногдох магадлалтай. Харин орлого харьцангуй бага жилүүдэд, үе шаттайгаар татан авалт хийх нь татварын нөлөөг бууруулж чадна.
Мөн зарим тохиолдолд Roth conversion буюу хэсэгчилсэн хувиргалтыг урьдчилан хийх нь ашигтай. Ингэснээр ирээдүйн татварын дарамтыг бууруулж, өв залгамжлагчдад илүү уян хатан төлөвлөлт бий болгоно.
Өвлөгдсөн IRA нь зөв менежменттэй үед хөрөнгө өсгөх хүчтэй хэрэгсэл. Харин цаг хугацаа, татвар, татан авалтын стратегийг тооцохгүй бол тэр ашиг хурдан багасч мэднэ.
